最近滿多人因為萬物皆漲就薪水不漲的原因
跑來問舒適圈
「我希望能夠幫自己加薪，可以教我怎麼樣去做投資的學習嗎？」
剛好趁這個機會
來跟大家分享一下當初舒適圈準備接觸投資時
對於各種投資工具的看法吧
因為主要來說是帶大家做個入門了解
所以就以較簡單的方式做個簡單介紹～
首先
目前國內市面上所見的基礎投資工具(也就是不包含衍生性金融商品)如下：
1.定存
2.儲蓄險
3.債券
4.基金
5.外匯
6.股票
7.房地產
8.虛擬貨幣
以上就是目前最常見的幾種投資工具
而在以上的這些工具中
舒適圈一開始就會先刪掉定存
畢竟國內定存的利率擺在那邊
怎麼樣也破不了2%
再來我個人習慣自己規劃跟掌握自己的決定
儲蓄險、基金基本上先不考慮報酬率
單單就操作面而言
定存、儲蓄險、基金都等同於是把錢放到人家手裡去讓別人操作
不管變多變少
自己其實都不太知道為什麼
最有機會能夠知道原因的就是基金
例如買美元基金或是高收益債券基金等等
不過因為基金內部組合之繁複
其實一般人不太會去仔細檢視
而且也沒有空每天都去檢視內部每一個組合的合理性與未來性
所以就我自己而言會把定存、儲蓄險、基金給刪除
再來是房地產與虛擬貨幣
基本上在剛開始接觸投資時
大家的本金都不算多
所以光是以高進入門檻而言
房地產實在不算是一個適合剛接觸投資的人去嘗試的選項
除非要去承擔融資槓桿風險
或是與人合資後續的合作問題
另外一個則是虛擬貨幣
以發展歷史來說
虛擬貨幣還是算很新的投資工具
整體市場還是在持續演進變化中
還沒有到完整成熟的狀態
動盪及風險上來說相對較高
不過利潤跟風險永遠都是相對的
報酬率也相對的高
只不過那樣子的大起大落對新手來說
心理壓力跟負擔會相對的大
所以後續文章基本上就以債券、外匯跟股票作為主要的解說～
(衍生性金融商品舒適圈個人覺得等對基礎商品有一定了解後可以再嘗試)
一、債券
債券以一般人比較好理解的方式就是借錢給別人
而別人依照契約年限跟約定利率做償還動作
整體持有時間基本上都是以年作為計算單位
而債券一般來說則分為政府債、金融債以及公司債
其實就理解成政府跟你借錢、金融機構跟你借錢以及公司跟你借錢就好了～
而一般來說
安全係數而言一定是政府債>金融債>公司債
畢竟政府如果欠你錢還不了
那這樣這個國家不管做什麼投資其實應該都會倒XD
而金融機構跟公司其實就得看實際的營運狀況
例如鴻海的公司債跟名不見經傳公司的公司債
大家一定會選鴻海的債券一樣～
所以整體來說債券主要就是評估發行機構的穩定性
其次才是評估利潤報酬
畢竟債券比起另外兩種
是相對安全的
只要發行機構的償債能力沒有問題
獲利就是必然的
所以報酬率也不會太高
不過近幾年來說
債券形勢漸趨多樣
甚至高受益債的比例漸增
但萬變不離其宗
所以還是以債券主體機構的償債狀況為主
優點：
1、獲利穩定
2、操作簡單
缺點與風險：
1、獲利有限
2、小公司狀態難以判斷
3、政府公債難買到
4、容易與債券基金混合
5、操作靈活度較低
二、外匯
外匯的操作在最一開始的狀態
是以預判各國匯率變動情形
單純地去進行貨幣買進或賣出的動作
而貨幣匯率制度是以美金本位制度作為對照
也就是全世界以美金作為最主要的對照單位
所以以前常常會聽到日幣下跌
大家就會急著去銀行換日幣在身上
等到後續日幣漲回來時
再換回成台幣的這種最基本操作
而後面在外匯的操作上
也引進了保證金制度
許多的操作平台也陸陸續續出現
最常見的外匯保證金平台就是MT4
保證金制度這裡不多作解釋
因為怕太多專業名詞會有人聽不太懂
主要來說
現行的外匯保證金交易
還是不脫離買低賣高的原則
但是他有槓桿機制
可以放大倍數操作
報酬也會越高則承擔風險越大
基本上外匯交易轉成現在的保證金交易
一樣能從貨幣價值做價值投資
或者是技術線型的技術型判斷
優點：
1、操作自由
2、槓桿倍數自行設定
3、貨幣使用較其他金融商品有感
缺點與風險：
1、倍數太高需承擔風險較高
2、交易平台過多安全性須考量
3、匯差損失
三、股票
最後一個則是股票
這個也是當初舒適圈最後考量完選擇的投資工具
股票作為基礎金融商品
存在在這個世界上的發展歷史已經非常久了
而其實股票依照設計理念跟原理
其實就是作為交易來使用
而股票的操作其實不難
分析跟判斷方法也非常多種
選擇也很多種
光是台股就有幾千檔
整體波動程度也不大
只要不要特別去使用融資融券
停損制度也嚴格遵守
即使有損失也一定在接受範圍內
學費絕對不會貴得很誇張
而且股票是一個你花時間去研究
它就一定會回饋給你的工具
最怕的是那種經歷過一次失敗
不去整理失敗的原因重新站起來
反而一蹶不振
最後告訴自己股票好危險好可怕的人
優點：
1、操作簡單
2、券商受政府監管
3、公開資訊多
缺點與風險：
1、企業下市前若未脫手則資金會全數損失
2、頻繁進出交易成本很高
3、主要方向都是作多，做空則需要承擔融資融券風險
以上就是當初舒適圈在做投資嘗試時
對於當時投資工具所做的簡單分析
最後舒適圈的選擇是股票
而股票也為我後面的其他投資
打下了一個很好的基礎
文章中間如果有錯誤也歡迎大家提出一起討論
內容中的優缺點是舒適圈個人的感覺
當然優缺點也是因人感受而異
希望能夠幫助到有需要的人～
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